Remissyttrande
Dnr: 2008/1062
Finansdepartementet
Finansmarknadsavdelningen
103 33 Stockholm
Konsumentverket, som ser positivt på att konsumentskyddsreglerna för betaltjänster harmoniseras inom EU, har följande synpunkter på förslagen i utredningen.
6.5.3 Ramavtal
Enligt artikel 44 p. 1 i direktivet ska betaltjänstleverantören meddela ändringar av ramavtalet liksom ändringar av den information och de villkor som anges i artikel 42 på samma sätt som anges i artikel 41 p. 1, d.v.s på papper eller via annat varaktigt medium. Det vore enligt Konsumentverkets mening önskvärt att det även av den svenska bestämmelsen i 2 kap. 9 § lagen om betaltjänster uttryckligen framgår att ändringar i ramavtalet samt i information och villkor ska tillställas konsumenten i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för denne.
6.5.4.3 Artikel 34 om undantag från krav på information för betalningsinstrument som avser låga belopp
Konsumentverket delar utredningens uppfattning om att höjning av beloppen i artikel 34 p. 1 och beloppet för förbetalda betalningsinstrument skulle innebära ett försvagat konsumentskydd för vissa grupper.
6.5.4.4 Artikel 45 om uppsägning av ramavtal
Enligt Konsumentverkets mening bör det i 2 kap 10 § lagen om betaltjänster anges att avgift för uppsägning av avtal endast kan tas ut om avgiften har angetts i avtalet. Enligt Konsumentverkets mening blir det svårt för konsumenterna att förutse vilken kostnad en uppsägning kommer att innebära om avgiften inte anges specifikt i avtalet. Även om avgiften motsvarar företagets kostnad för att administrera uppsägningen så kan den vara så hög att den inte är lämplig att ta ut som en avgift från konsumenten. Det finns en risk för att konsumentens rätt till uppsägning urholkas om kostnaden för att säga upp avtalet blir större än den nytta konsumenten upplever av att kunna komma ur avtalet.
6.6.3.3 Artikel 53 om undantag för betalningsinstrument för låga belopp
Konsumentverket delar utredningens uppfattning att om höjning av beloppen i artikel 53 p.1 och beloppet för förbetalda betalningsinstrument skulle innebära ett försvagat konsumentskydd för vissa grupper.
6.6.4 Tillsyn över bestämmelserna i avdelning III och IV
I utredningen sägs att utgångspunkten för förslagen är att säkerställa ett gott konsumentskydd. Konsumentverket är förvaltningsmyndighet för konsumentfrågor och har ett huvudansvar för konsumentskyddet på alla områden. En viktig del av konsumentskyddet på det finansiella området är information till konsumenter om finansiella tjänster. Konsumentverket har genom lagstiftning som hänvisar till marknadsföringslagen tillsyn över informationsbestämmelser på det finansiella området. Bestämmelsen i 5 § lagen (1999:268) om betalningsöverföringar inom europeiska ekonomiska samarbetsområdet stadgar att marknadsföringslagen ska tillämpas vid utelämnande av föreskriven information. Även i ett flertal andra lagar på det finansiella område, som t.ex. konsumentkreditlagen (1992:830) och försäkringsavtalslagen (2005:104) finns konstruktionen med hänvisning till marknadsföringslagen vid utelämnande av föreskriven information. Konsumentverket anser att en bestämmelse som motsvarar 5 § lagen om betalningsöverföringar inom europeiska ekonomiska samarbetsområdet bör tas in i den föreslagna lagen om betaltjänster. Genom hänvisningen till marknadsföringslagen kopplas sanktionsmöjligheterna till Konsumentombudsmannen och genom dennes initiativ kan saken komma under Marknadsdomstolens prövning.
Utredningen anför att det skulle kunna väcka frågetecken om Konsumentverket/KO får ett tillsynsansvar över informationsbestämmelserna eftersom KO inte skulle ingripa mot överträdelser för näringsidkares räkning. Enligt 47 § marknadsföringslagen har näringsidkare emellertid möjlighet att själva väcka talan i Marknadsdomstolen. Enligt Konsumentverkets mening sammanfaller även många gånger konsument- och näringsidkarintressena, så torde t.ex. vara fallet för att förmå företag att lämna föreskriven information.
6.6.3.2 Artikel 52 om avgifter
Konsumentverket anser att det är beklagligt att frågan om avgifter vid kortköp inte har lösts. En av de vanligaste anmälningarna till Konsumentverket på betaltjänstområdet rör avgifter i samband med kortköp. Anmälningarna vittnar om att det idag råder förvirring både hos handlare och konsumenter angående när avgifter får tas ut och storleken på dessa. Många konsumenter ifrågasätter skäligheten i att ta ut en avgift för att få betala med kort mot bakgrund av diskussionen om minskad kontanthantering och anför att handlarna ofta tar ut en generell avgift för köp under ett visst belopp, d.v.s oberoende om betalning sker med kort som är kopplade till VISA eller MasterCard.
__________________________________
Detta yttrande har beslutas av stf KO Agneta Broberg. I den slutliga handläggningen har också deltagit enhetschefen Joachim Allard och juristen Ulrika Edlund, föredragande.
Agneta Broberg
Ulrika Edlund
