Högkostnadskrediter

Från och med den 1 september 2018 träder förändringar i konsumentkreditlagen i kraft. Syftet är att åstadkomma en mer ansvarsfull marknad för snabblån.

Ett nytt begrepp, högkostnadskredit, införs i lagen. En högkostnadskredit är en kredit, ett lån, med effektiv ränta som uppgår till referensräntan plus 30 procentenheter. Hösten 2018 innebär det i praktiken en ränta på minst 29,5 procent.

De största förändringarna i lagen är att det införs ett räntetak och ett kostnadstak.

Räntetak

Räntetaket innebär att kreditgivaren aldrig får ta ut högre kreditränta eller dröjsmålsränta för högkostnadskrediten än referensräntan plus 40 procentenheter. Hösten 2018 innebär det att räntan per år aldrig får vara högre än 39,5 procent.

Kostnadstak

Kostnadstaket begränsar hur höga kostnaderna får vara för krediten. Konsumenten ska aldrig behöva betala mer än det lånade beloppet i kostnader. Till kostnader räknas kreditkostnader, det vill säga ränta och avgift, dröjsmålsränta samt kostnader för inkasso.

Om konsumenten lånar exempelvis 10 000 kronor får kostnaden, utöver krediten, inte överstiga 10 000 kronor. Sammanlagt, lånebelopp, räntekostnader och avgifter, blir då max 20 000 kronor.

Kreditprövning

Högkostnadskrediter innebär att kreditgivaren måste utföra en kreditprövning på låntagaren innan något lån kan beviljas. Tidigare var krediter med kort löptid och mindre avgifter undantagna från kravet på kreditprövning. 

Förlängning

Löptiden för en kredit kommer nu endast att få förlängas en gång. Undantag är om förlängningen är kostnadsfri för konsumenten eller att en skälig avbetalningsplan beviljas för att konsumenten ska kunna betala tillbaka skulden.

Marknadsföring

Vid marknadsföring av en högkostnadskredit måste kreditgivaren informera om att det är en högkostnadskredit. Kreditgivaren måste också informera om riskerna med skuldsättning samt var konsumenten kan få stöd i budget- och skuldfrågor.

Dessutom måste marknadsföringen av alla slags krediter vara måttfull. Det innebär att marknadsföringen ska vara saklig och balanserad. Den får inte heller vara påträngande.

Fakta:

Referensräntan är en räntesats som fastställs en gång per halvår av Riksbanken. Räntan kan ändras den 1 januari och den 1 juli. Referensräntan motsvarar Riksbankens reporänta vid utgången av föregående halvår avrundat till närmast högre halva procentenhet.  Referensräntan bestämdes den 1 juli 2018 till minus 0,50 procent.

Mer om räntetak och andra åtgärder på marknaden för snabblån och andra högkostnadskrediter på i propositionen 2017/18:72 på Riksdagens webbplats 

Senast granskad 30 augusti 2018